Миссия выполнима? Как переселенцу собрать документы на ипотеку под 3%

Все положения программы прописаны в постановлении Кабмина, которым утвержден порядок использования средств по ипотечной программе.

Критерии отбора кандидатов на участие в программе льготного кредитования:

• переселенец или участник ООС (АТО), а также члены их семей, у которых нет в собственности жилья на подконтрольной Украине территории;
• переселенец или участник ООС (АТО), а также члены их семей, стоящие на учете граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Такие люди имеют в собственности жилье на подконтрольной Украине территории, но оно не превышает 13,65 кв. м на одного члена семьи;
• участник программы может подтвердить свою платежеспособность. Это означает, что после уплаты всех ежемесячных платежей по кредиту суммарный остаток официального среднемесячного дохода кандидата и совершеннолетних членов семьи будет не меньше прожиточного минимума на каждого члена семьи. В первой половине 2020 года прожиточный минимум составит 2027 гривен. Так, после уплаты кредита на семью из трех человек должно оставаться не менее 6081 гривен официальных доходов.

Вот ключевые моменты из упомянутого постановления правительства:

• льготный кредит под 3% годовых предоставляется сроком до 20 лет, но не более чем до достижения заемщиком пенсионного возраста. Так, люди, которым исполнилось 50 лет, могут рассчитывать на ипотеку на десять лет, а 60-летним кредит не дадут;
• срок предоставления кредита начинается с даты заключения кредитного договора. При этом проценты за пользование кредитом не начисляются: военнослужащим – с начала и до окончания особого периода; резервистам и военнообязанным – с момента призыва по мобилизации и до окончания особого периода, на время прохождения военной службы;
• первоначальный взнос составляет 6% стоимости жилья, плюс стоимость площади жилья, которая превышает нормативную;
• площадь жилья рассчитывается без привязки к количеству комнат, по норме: 21 кв. м на каждого члена семьи плюс 10,5 кв. м. Максимальная площадь однокомнатной квартиры на одного человека должна быть не более 52,5 кв. м, а жилья для семьи из двух и более человек – не более 94,5 кв. м.
• при расчете размера площади квартиры совершеннолетние дети не учитываются;
• получатели кредита самостоятельно выбирают недвижимость для приобретения, но в пределах административно-территориальной единицы по месту регистрации заявления о намерении получить кредит. Сменить населенный пункт, где планировалось приобрести жилье, после подачи заявления нельзя;
• объектом кредитования может быть жилой дом или квартира в многоэтажке, которые приняли в эксплуатацию не более чем 25 лет назад или реконструировали не более 15 лет назад;
• очередь участников программы формируется по поданным ими заявкам в специальном электронном реестре;
• при расчете общей площади жилья учитываются члены семьи заявителя, к которым относятся: жена (муж), их несовершеннолетние дети (до 18 лет); неженатые совершеннолетние дети, признанные лицами с инвалидностью с детства I и II группы или лицами с инвалидностью I группы; человек, проживающий вместе с человеком с инвалидностью I группы из-за войны и ухаживающий за ним, при условии, что человек с инвалидностью из-за войны не находится в браке; нетрудоспособные родители; человек под опекой или попечительством гражданина, имеющего право на льготы, и проживающего вместе с ним.
• льготная ипотека не распространяется на лиц, которые уже получали за счет бюджетных средств господдержку или денежную компенсацию за жилье, кредиты на льготных условиях на строительство (приобретение) жилья;
• льготная ипотека дается один раз.

Полный пакет документов описан в пункте 12 постановления Кабмина, утверждающего порядок использования средств по ипотечной программе.

Сначала человек подает заявку на участие в программе, его вносят в реестр (это и происходило 3-5 декабря). 

Затем региональные управления Государственного фонда содействия молодежному жилищному строительству (Госмолодежьжилье) приглашают людей в порядке живой очереди, в зависимости от номера в реестре, для подачи документов. На подачу документов дают пять дней.

Для участия в программе необходимо подготовить:

• заявление о предоставлении льготного кредита;
• копии документов, удостоверяющих личность и подтверждающих гражданство совершеннолетних членов семьи (копии паспортов). Если в паспорте нет регистрации места жительства – прописки, то дополнительно нужна справка о регистрации места проживания (это не касается людей, прописанных на оккупированных территориях);
• копию регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика (ИНН);
• информацию из Госреестра прав на недвижимое имущество о наличии или отсутствии в собственности жилья;
• если стоите на квартирном учете – справку об этом (кроме переселенцев и членов их семей) или справку (письмо) о постановке на учет граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий;
• документы для определения платежеспособности: справка с места работы, о получении господдержки и другие;
• письменное согласие каждого совершеннолетнего члена семьи, на которого рассчитывается размер кредита, на включение его в расчет кредита. Согласие оформляется в произвольной форме;
• документы, подтверждающие родственные отношения между людьми, на которых рассчитывается размер кредита;
• предварительный договор о приобретении жилья либо другие документы, подтверждающие обязательства или намерение собственника жилья заключить с кандидатом договор о приобретении жилья;
• акт обследования технического состояния жилого помещения (дома, квартиры), составленного соответствующей комиссией.

Переселенцы также предоставляют копию справки о постановке на учет ВПО и копии справок членов семьи.

Ветераны войны подают копию удостоверения участника боевых действий и информацию о включении в Единый реестр участников ООС (АТО).

Если участник ООС (АТО) получил в бою инвалидность, он должен принести копию удостоверения лица с инвалидностью из-за боевых действий.

Если ваши документы будет подавать другой человек, он должен иметь документ, подтверждающий право действовать от вашего имени.

За основу берется стоимость квадратного метра, которую утверждает Министерство развития громад и территорий. Окончательная цена 1 кв. м общей площади жилья не должна превышать показатель предельной стоимости.

 minregion.gov.ua

Предельная стоимость рассчитывается с учетом коэффициентов:

1,75 – для Киева, Днепра, Львова, Одессы и Харькова;

1,5 – для областных центров и городов областного значения, где живет больше 300 тысяч челолвек, а также для населенных пунктов на расстоянии до 15 км от границ Киева и областных центров;

1,25 – для городов областного значения с населением 100-300 тысяч человек;

1,00 – для других населенных пунктов.

Примечание: в комментарии Свои.City в Донецком областном подразделении Государственного фонда содействия молодежному жилищному строительству сообщили, что Краматорск и Северодонецк не оцениваются как областные центры при определении коэффициента предельной стоимости. Для них применяется коэффициент, как для городов областного значения.

Согласно постановлению Кабмина №980, общая площадь жилья, которая превышает нормативную площадь, оплачивается заемщиком за свой счет.

Несколько примеров ориентировочных расчетов стоимости жилья по льготной ипотеке. Точную сумму нужно узнавать индивидуально в "Госмолодежьжилье".

#1 Одинокий переселенец решил купить квартиру в Киеве. Он может рассчитывать на жилье общей площадью до 31,5 кв. м, независимо от количества комнат.

Стоимость 1 кв. м жилья в таблице Минразвития по Киеву – 14 694 гривен за 1 кв. м;

Коэффициент для Киева – 1,75.

Итоговый расчет: 31,5 кв. м * (14 694 гривен * 1,75) = 810 006,75 гривен.

Всё, что выше этой суммы, участник программы доплачивает самостоятельно, под эти деньги кредит не выдается.

#2 Семья переселенцев из двух человек решила купить квартиру в Соледаре, это Бахмутский район Донецкой области. Они могут рассчитывать на жилье общей площадью 52,5 кв. м: (21 кв. м * 2 человека) + 10,5 кв. м на семью.

Опосредованная стоимость 1 кв. м жилья по Донецкой области – 13 205 грн. за 1 кв. м;

Коэффициент – 1,00, так как Соледар – город районного значения, где примерно 11 400 жителей.

Итоговый расчет: 52,5 кв. м * (13 205 гривен * 1,00) = 693 262,5 гривен.

#3 Семья переселенцев из трех человек хочет купить квартиру в Краматорске. Они могут рассчитывать на жилье общей площадью до 73,5 кв. м.: (21 кв. м * 3 человека) + 10,5 кв. м на семью.

Опосредованная стоимость 1 кв. м жилья по Донецкой области – 13 205 гривен за 1 кв. м;

Коэффициент – 1,25, так как Краматорск – город областного значения с населением до 300 тысяч человек.

Итоговый расчет: 73,5 кв. м * (13 205 гривен * 1,25) = 1 миллион 213 тысяч 209 гривен.

#4 Семья переселенцев из четырех человек решила купить 3-комнатную квартиру площадью 100 кв. м.

Такую квартиру нельзя приобрести по программе, потому что ее площадь превышает 94,5 кв. м – граничную для семьи из двух и более человек.

По программе участник должен сразу заплатить 6% от стоимости недвижимости, за пользование кредитом выплачивается 3% годовых.

Нужно быть готовым и к другим расходам: 

• в день заключения кредитного договора нужно внести на свой личный счет, открытый в банке-агенте, не только 6% от стоимости жилья, но и стоимость жилья, которая превышает нормативную;
• в течение пяти рабочих дней со дня подписания кредитного договора оплатить разовую комиссию в размере одной минимальной зарплаты на момент заключения договора. В декабре 2019 года это 4173 гривны.
• определенные выплаты устанавливает банк, который заключит договор о взаимодействии по реализации льготной ипотеки. Это может быть разовая выплата за выдачу кредита, за кассовое обслуживание и так далее;
• ипотекодатель (банк) обязан застраховать предмет ипотеки на его полную стоимость от рисков случайного уничтожения, случайного повреждения или порчи. Страховой тариф – в пределах 0,2%;
• при необходимости (например, если стоимость жилья превышает нормативную) придется потратиться на экспертную оценку объекта кредитования;
• нужно оплатить оформление права собственности на жилье, с нотариальным удостоверением договора об ипотеке;
• другие расходы, необходимые для выполнения требований кредитного договора (это указывается в договоре с банком).

Информацию о подводных камнях и форс-мажорах мы нашли в интервью главы правления Госмолодежьжилья Сергея Комнатного "Донецким новостям".

Если платить по кредиту невозможно – квартиру забирают?

Да, это ипотека, поэтому при нарушении ипотечного договора банк имеет право требовать досрочного исполнения основного обязательства, а в случае его невыполнения – взыскать предмет ипотеки, то есть квартиру.

Если заемщик умирает, его права и обязательства по договору переходят к наследнику.

Если заемщик – участник ООС, и он погибнет в зоне проведения операции, то весь долг по кредиту (на момент смерти) погашается за счет госбюджета.

Справка из налоговой о доходах для физлица должна быть с "мокрой печатью" или достаточно распечатать ее из электронного кабинета?

Сведения из Госреестра физических лиц – плательщиков налогов, которые касаются выплаченных доходов и удержанных налогов, должны соответствовать определенной законом форме и иметь реквизиты официального документа. И "мокрая печать" ведомства и оригинальные подписи должны быть.

Возможно ли поручительство?

Да, допускается поручительство, но для расчета платежеспособности кандидата учитывается 50% дохода поручителя.

На сбор документов всего пять дней. Почему такие ограничения?

Это касается только декабрьского периода программы, а сокращенные сроки связаны с окончанием бюджетного года. Если бы деньги не использовали до конца текущего года, пришлось бы возвращать их в госбюджет.

Что будет, если не успею собрать документы?

После поступления в финансовое учреждение заявления об отказе от получения кредита или после составленного акта о не предоставлении необходимых документов, в реестре делается обозначение "исключен из реестра".

Нужно ли решение опекунского совета, если в семье есть дети?

Право собственности на жилье по данной программе будет регистрироваться на одного человека – заемщика по кредитному договору. Поэтому решение органа опеки и попечительства не требуется.

Может ли участвовать в программе человек, который ранее участвовал в программе молодежного кредитования? Например, квартира осталась в Донецке.

Нет.

При отборе кандидатов на участие в программе будут вызывать всех подряд по очереди или только тех, кто подходит по платежеспособности?

Перечень получателей кредита формируется с учетом очередности согласно реестрам финансового учреждения. При этом кандидаты будут проверяться на соответствие требованиям порядка, в том числе по платежеспособности.

В перечне подаваемых документов указан "предварительный договор о приобретении жилья (другие документы, подтверждающие обязательства или намерение собственника жилья (продавца) заключить с кандидатом договор о приобретении жилья)". Нужно ли к договору прилагать еще какие-нибудь документы?

Нет. По желанию кандидата к необходимым документам могут быть приложены: выписка из реестра прав на объект финансирования, который приобретается, и технический паспорт на него (квартиру, одноквартирный жилой дом).

Паспорт заявителя находится на переоформлении. Можно ли оформить предварительный договор на мужа/жену, если к оформлению непосредственно кредита паспорт заявителя будет готов? Если нет, то можно ли поменять кандидата с жены на мужа?

Нельзя, так как данные кандидата на участие в программе и заемщика должны совпадать.

Через сколько дней поступают деньги на приобретение квартиры?

Кредит предоставляется сразу после заключения кредитного договора.

Пока переселенец выплачивает кредит по данной ипотеке, он может сдавать квартиру в аренду или продать, чтобы погасить кредит?

Осуществлять любые действия с предметом ипотеки ипотекодатель (лицо, передающее в ипотеку недвижимое имущество) имеет право исключительно при согласии кредитора.