Програма єОселя 2024. Хто та на яких умовах може отримати кредит на житло

Що таке єОселя?

єОселя — державна програма іпотечного кредитування, яка дозволяє придбати житло під 3% чи 7% терміном до 20 років. Головне, аби на момент повного погашення кредиту вік позичальника не перевищував 70 років.

«Програма запрацювала ще у 2022 році. Тоді отримати єОселя під 3% могли кадрові військовослужбовці, правоохоронці, медики та науковці. Згодом умови програми розширили й надали можливість всім українцям, які потребують покращення житлових умов, оформити іпотеку під 7% річних», — розповідає Наталія Юрлова.

Станом на грудень 2023 року банківські установи видали 5 511 кредитів на загальну суму 8 136,4 мільйона гривень, з яких:

• 3 559 кредитів отримали військовослужбовці;
• 718 кредитів — інші категорії осіб;
• 562 кредитів отримали педагогів;
• 511 кредитів — медики;
• 88 кредитів — науковці;
• 54 кредитів — ВПО;
• 19 кредитів — ветерани.

Переважна більшість пільгових кредитів надана АТ «Ощадбанк» (2 347 кредитів), АТ КБ «ПриватБанк» (1 685 кредитів) та АТ «Укргазбанк» (1 352 кредити). 127 кредитів було надано іншими банківськими установами.

«Як бачимо, відсоток ВПО, які могли скористатися умовами Кредити на житло під 3%, достатньо низький. Неодноразово на нарадах, засіданнях координаційного штабу, на якому присутні представники нашої організації зазначалося, що для переселенців складно скористатися такими умовами кредитування. Але у зв'язку зі змінами, сподіваємось, що ситуація покращиться», — каже Наталія.

єОселя 2024: зміни у програмі

Відтепер програма єОселя починає працювати за новими правилами. Зміни прописані у постанові Кабміну № 939, ухваленою у серпні. Частина цих змін набула чинності у вересні, інша — до кінця 2024 року.

Відсоткова ставка

Отримати кредит можна під 3% чи 7% річних, залежно від приналежності до категорії.

Кредит під 3% доступний:

• військовослужбовцям Збройних Сил за контрактом, Служби безпеки, Служби зовнішньої розвідки, Головного управління розвідки Міністерства оборони, Національної гвардії, Державної прикордонної служби, Управління державної охорони, Державної служби спеціального зв’язку та захисту інформації, Державної спеціальної служби транспорту, військові прокурори Офісу Генерального прокурора, особам рядового і начальницького складу Державної служби з надзвичайних ситуацій, співробітникам Служби судової охорони, особам начальницького складу управління спеціальних операцій Національного антикорупційного бюро, поліцейським;
• медичним працівникам закладів охорони здоров’я державної або комунальної форм власності;
• педагогічним працівникам закладів освіти державної або комунальної форм власності;
• науковим (науково-педагогічним) працівникам закладів освіти та наукових установ державної або комунальної форм власності.

Кредит під 7% доступний:

• ветеранам війни і членам їхніх сімей;
• учасникам бойових дій;
• особам з інвалідністю внаслідок війни;
• сім’ям загиблих (померлих) ветеранів війни, визначених статтею 10 Закону України «Про статус ветеранів війни, гарантії їх соціального захисту»;
• сім’ям загиблих (померлих) захисників і захисниць України;
• внутрішньо переміщеним особам;
• іншим громадянам України, які не мають власної житлової нерухомості або у власності яких менше ніж 52,5 кв. м для сім’ї з однієї особи (одинока особа) та додатково 21 кв. м — на кожного наступного члена сім’ї (не враховуються об’єкти житлової нерухомості, розташовані на територіях активних бойових дій та/або тимчасово окупованих російською федерацією територіях, включених до переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих російською федерацією, затвердженого МінРеінтеграції, для яких не визначено дату завершення бойових дій або тимчасової окупації).

Проте відповідно до нових змін, пільгова ставка діятиме лише протягом 10 років кредиту. Відтепер, починаючи з 11-го року іпотеки, ставка збільшиться до 6% або 10% відповідно.

«Але ця норма стосується виключно тих, хто оформив іпотеку з вересня 2024 року, коли постанова набула чинності Ті, хто отримав кредит раніше — виплачуватиме ставку 3% або 7% до моменту погашення», — пояснює юристка.

При цьому, зазначає Наталія, реальна відсоткова ставка буде більшою. Про це свідчать відповіді на запити, які подавали представники організації.

Як повідомили в АТ «Ощадбанк» на запит «Донбас SOS», реальна відсоткова ставка за умовами пільгового іпотечного кредитування складає 8,16% та 3,92% річних відповідно. Тоді як приблизні умови кредитування АТ КБ «ПриватБанк» (відсоткова ставка, розмір щомісячного платежу тощо) можна обрахувати шляхом внесення вихідних даних у онлайн калькулятор, розміщений на офіційному сайті банківської установи.

«Розмір реальної річної процентної ставки за кожним окремим кредитом залежить від обраних споживачем умов (параметрів) кредитування, вартості супровідних послуг банківських установ/третіх осіб та обчислюється окремою банківською установою відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України», — пояснює Наталія.

Перший внесок

Мінімальний початковий внесок становить 20%. Проте відтепер, відповідно до змін, які набудуть чинності 19 жовтня, молодь до 25 років має внести мінімум 10%.

«Це значно розширює коло потенційних учасників програми. Бо раніше молодим фахівцям подолати бар’єр у 20% було вкрай важко», — каже юристка.

Умови для переселенців

Відтепер стати учасниками програми іпотечного кредитування можуть не лише особи, які мають статус ВПО, а й члени їхньої родини першого ступеня споріднення — батьки, чоловік або дружина, діти, у тому числі й усиновлені.

Сертифікат в якості першого внеска

Наразі об’єднали дві урядові програми — єОселя і єВідновлення. Це означає, що українці, які втратили своє житло через війну, можуть взяти іпотеку і скористатися сертифікатом для покриття першого внеску за нову оселю.

«Якщо сума сертифіката менша, ніж 20%, вартості житла, то різницю треба бути покрити власними коштами», — додає юристка.

Вимоги до нерухомості

У рамках іпотечної державної програми єОселя українці можуть придбати в кредит не тільки квартиру, а й будинок. Йдеться як про індивідуальні приватні будинки, так і блоковані — котеджі чи таунхауси.

При цьому є обмеження до житлової площі. Для квартир — 52,5 кв. м на одну особу плюс 21 кв. метр на кожного наступного члена родини. Для будинків — це 62,5 кв. м й додатково для кожного наступного члена сім'ї — 21 кв. м.

«Тобто родина з трьох людей може купити житловий будинок площею не більше 104,5 квадратних метрів», — пояснює Наталія.

Додаткова вимога — вік будівлі. Програма дозволяє купувати житло як на первинному, так і на вторинному ринках. Проте у тих, хто планує купувати житло на пільгових умовах (під 3%), квартира або будинок має бути не старше трьох років. Ті, хто бере житло на загальних умовах (7%) — до 10 років.

Крім того, 4 жовтня ухвалили постанову Кабміну № 1136, яка передбачає, що придбати житло віком до 10 років можуть:

• ВПО, члени їх родин, за умови, що ті беруть іпотеку в інтересах ВПО — у всіх регіонах;
• військовослужбовці та правоохоронці, медики, педагоги, науковці, ветерани та члени їхніх сімей — в Чернігівській, Сумській, Харківській, Запорізькій, Херсонській областях.

Віком до трьох років:

• військовослужбовці та правоохоронці, медики, педагоги, науковці, ветерани та члени їхніх сімей у решті регіонів;
• всі інші громадяни, які відповідають умовам програми, по всій території.

Крім того, тепер кредит можна взяти на квартиру в будинку, який ще будується та не зданий в експлуатацію.

Як розрахувати вартість житла за програмою єОселя

Вартість обраного вами житла не має перевищувати середню вартість спорудження житла за регіонами України і помноженого на такі коефіцієнти:

• *2,5 — для Києва, Дніпра, Львова, Одеси та Харкова;
• *2 — для обласних центрів; населених пунктів, які розташовані на відстані до 15 км від обласних центрів; міст із населенням понад 300 тис. осіб;
• *1,75 — для міст з населенням від 100 тис. до 300 тис. осіб;
• *1 — для інших населених пунктів.

При цьому, каже юристка, якщо вартість 1 квадратного метра або площа житла перевищує визначену для родини площу, різниця покривається за рахунок початкового внеску.

Наприклад, родина переселенців з трьох людей наразі проживає у Дніпрі, де і планує придбати квартиру за програмою єОселя. Отже, площа, на яку вони можуть претендувати — 94,5 квадратних метра. Аби дізнатися доступну вартість кредиту, потрібно знайти опосередковану вартість спорудження житла у регіоні. У Дніпропетровській області вона, станом на липень 2024 року, складає 21 520 гривень за квадратний метр. Далі цю суму потрібно помножити на коефіцієнт (для Дніпра — це 2,5) й отриману цифру помножити на кількість квадратних метрів, на які може претендувати родина. Виходить, що максимальна вартість житла — 5 084 100 гривень.

Як отримати кредит за програмою єОселя

Взяти участь у програмі можуть:

• громадяни України;
• вік від 18 років на дату оформлення кредиту і до 70 років на дату погашення;
• платоспроможні;
• ті, хто не має нерухомості, або її площа не більша 52,5 м² на одну особу +21 кв. метр на кожного наступного члена сім’ї. Варто зазначати, що нерухомість, що розташована в районі проведення активних бойових дій та на території, яка перебуває в тимчасовій окупації, не враховується;
• ті, хто не фігурує в санкційних списках.

Якщо ви відповідаєте критеріям, то, в першу чергу, повинні подати заявку на порталі чи у застосунку «Дія».

Для цього потрібно:

• авторизуватися;
• у меню «Сервіси» обрати єОселя і натиснути «Почати»;
• вказати категорію, до якої ви належите та необхідні дані у заяві;
• зазначити, яке житло хочете придбати;
• обрати один або декілька банків для попереднього рішення про суму можливого кредиту;
• перевірити, підписати та відправити заяву.

Далі ви отримаєте попереднє рішення від банків у Дії, де буде визначена максимальна сума, на яку ви можете претендувати.

Після погодження від банку у вас буде 30 днів для того, щоб знайти необхідне житло. Знайшовши його, потрібно зібрати та передати до банку повний пакет документів, зокрема довідки про доходи, документи на нерухомість, тощо.

Весь процес від подачі документів до отримання кредиту може зайняти декілька тижнів, оскільки банки ретельно перевіряють надану вами інформацію.

«Крім того, якщо ви будете брати участь у програмі, маєте бути готовими до додаткових витрат. Зокрема, доведеться оплатити послуги нотаріуса та оцінювача нерухомості, страхування, комісії у банку та адміністративні збори».

Які банки дають кредит під програму єОселя

Наразі за програмою пільгового іпотечного кредитування працюють наступні банки:

• Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України»;
• Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк»;
• Публічне акціонерне товариство «Акціонерний банк «Укргазбанк»;
• Акціонерне товариство «Скай банк»;
• Акціонерне товариство «Комерційний банк «Глобус»;
• Акціонерне товариство «Сенс банк»,
• MTB Bank;
• Банк Кредит Дніпро;
• ТАСКОМБАНК;
• Банк інвестицій та заощаджень (Bisbank).

Саме до цих установ ви можете звертатися для отримання кредиту на покупку житла.

Лікування, патронаж і догляд за державні гроші — це нова допомога для ВПО. Хто і як її може отримати

Виплати переселенцям продовжили ще на пів року, але є зміни. Хто може претендувати на допомогу

Житло для ВПО. Активісти організації «Заходи» запустили програму New Home — що відомо